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地區(qū)性和規(guī)模較小的銀行，正面臨越來(lái)越大的為儲(chǔ)戶(hù)提供更高存款利率的壓力。

(資料圖片僅供參考)

美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)的創(chuàng)傷似乎比想象中的更嚴(yán)重。

據(jù)媒體報(bào)道，美國(guó)大型金融集團(tuán)嘉信理財(cái)(Charles Schwab)、道富銀行(State Street)和M&T在第一季度合計(jì)遭受了近600億美元的銀行存款外流，其中嘉信理財(cái)流失了410億美元，道富銀行流失了118億美元，M&T流失了44億美元。

由于客戶(hù)繼續(xù)轉(zhuǎn)移資金以尋求更高回報(bào)，同時(shí)上月硅谷銀行風(fēng)暴加劇了存款外逃，美國(guó)銀行體系存款正以自2008年金融危機(jī)以來(lái)從未見(jiàn)過(guò)的速度流出。

美國(guó)第八大銀行、券商巨頭嘉信理財(cái)周一表示，今年第一季度存款環(huán)比下降11%，至410億美元，同比下降30%，至3257億美元。與此同時(shí)，嘉信理財(cái)旗下貨幣市場(chǎng)基金的規(guī)模一季度同比大漲150%，從2022年第一季度的1430億美元增長(zhǎng)至3580億美元，較去年底增長(zhǎng)近30%。

最大的托管銀行之一道富銀行周一稱(chēng)，第一季度末存款總額環(huán)比下降5%，至2240億美元，降幅超過(guò)預(yù)期，同比下降11%。道富銀行當(dāng)季凈利息收入較去年第四季度下降3%，這讓投資者感到意外，因?yàn)榇饲暗栏汇y行高管在3月初曾預(yù)測(cè)，第一季度凈利息收入將基本持平。

令人不安的是，道富銀行向分析師表示，第二季度可能還會(huì)有40億至50億美元的無(wú)息存款流出。此外，M&T銀行報(bào)告稱(chēng)，該行存款總額從2022年底的1635億美元下降3%，至1591億美元。

三家大中型銀行第一季度存款流出速度超預(yù)期，給本周接下來(lái)將陸續(xù)公布一季度財(cái)報(bào)的數(shù)十家地區(qū)性銀行，釋放了不詳?shù)男盘?hào)，表明美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)的創(chuàng)傷或許比想象中的更嚴(yán)重。

“存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)”

媒體稱(chēng)，自去年3月美聯(lián)儲(chǔ)首次開(kāi)始加息以來(lái)，客戶(hù)已從美國(guó)商業(yè)銀行提取了約8000億美元存款，原因是銀行將存款利率保持在相對(duì)較低的水平，同時(shí)提高了貸款利率。

如今，在巨額存款流失下，美國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)打響了“存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)”。

華爾街見(jiàn)聞此前提及，許多美國(guó)小銀行開(kāi)始提供5%以上的定期存單利率。即使是在上月銀行業(yè)危機(jī)中存款增加的美國(guó)大型銀行——摩根大通、花旗集團(tuán)和富國(guó)銀行也在被迫為存款支付更高的費(fèi)用。報(bào)道稱(chēng)，花旗和富國(guó)銀行今年一季度的存款也有所下降。

關(guān)鍵是，像蘋(píng)果這樣的大型科技集團(tuán)也在加入戰(zhàn)場(chǎng)。蘋(píng)果和高盛正試圖通過(guò)支付高于美國(guó)平均利率10倍的利息，吸引美國(guó)儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)設(shè)新的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

周一，蘋(píng)果和高盛聯(lián)手推出了一款年利率為4.15%的新儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，該利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國(guó)0.37%的平均儲(chǔ)蓄賬戶(hù)利率，并超過(guò)了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，如美國(guó)運(yùn)通的利率為3.75%，以及高盛在Marcus品牌下運(yùn)營(yíng)的獨(dú)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的利率為3.9%。

蘋(píng)果提高儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的收益率，意味著其在進(jìn)軍金融服務(wù)領(lǐng)域的道路上繼續(xù)前行，也凸顯美國(guó)銀行業(yè)存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)仍在繼續(xù)，競(jìng)爭(zhēng)激烈。

而這種背景下，更老牌的銀行(尤其是地區(qū)性和規(guī)模較小的銀行)，正面臨越來(lái)越大的，為儲(chǔ)戶(hù)提供更高存款利率的壓力。

編輯/phoebe