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數(shù)字化轉(zhuǎn)型做“減法”,銀行App的整合與質(zhì)變

2023-05-10 08:23:37 來源:面包芯語


(資料圖)

來源|零壹財(cái)經(jīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,手機(jī)銀行早已成為銀行服務(wù)客戶的核心渠道之一,且扮演著越來越重要的角色。隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入,手機(jī)銀行承載的功能也日益多樣,從零售金融到財(cái)富管理再到非金融場(chǎng)景,服務(wù)邊界不斷擴(kuò)展。在業(yè)務(wù)拓展、場(chǎng)景優(yōu)化、用戶體驗(yàn)等需求的驅(qū)動(dòng)下,一方面,手機(jī)銀行升級(jí)節(jié)奏顯著加快。數(shù)據(jù)顯示,2022年70多家銀行的手機(jī)銀行APP版本迭代次數(shù)合計(jì)達(dá)到655次,其中36家銀行發(fā)布大版本更新。另一方面,銀行整合旗下手機(jī)APP也在同步進(jìn)行,不少銀行App接連被關(guān)停。01銀行業(yè)已開啟App升維之戰(zhàn)手機(jī)銀行數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力,誰最強(qiáng)?零壹智庫(kù)從2020年開始,系統(tǒng)解讀中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字金融生態(tài)平臺(tái)的發(fā)展變遷,其中手機(jī)銀行是重要的一環(huán)。根據(jù)零壹智庫(kù)發(fā)布的《手機(jī)銀行數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力排行榜TOP 100(2023年第1期)》,2022年以來,手機(jī)銀行APP整體月活繼續(xù)保持增長(zhǎng),榜單中超過80%的平臺(tái)同比表現(xiàn)為正增長(zhǎng)。

表:2022年手機(jī)銀行數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力TOP 20來源:手機(jī)銀行數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力排行榜TOP 100

(2023年第1期)【點(diǎn)擊查看】隨著APP版本迭代的次數(shù)和精細(xì)度的提升,部分手機(jī)銀行APP的使用體驗(yàn)也上了一個(gè)檔次。國(guó)有大行和股份制銀行的相對(duì)排名再次有變,更多城商行躋身TOP 30,更多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)入榜。一批中小銀行在用戶活躍度和口碑等方面表現(xiàn)出較大的優(yōu)勢(shì),在數(shù)字化進(jìn)程中脫穎而出,實(shí)現(xiàn)自我變革和下沉市場(chǎng)的開拓。國(guó)有大行穩(wěn)居榜單TOP 10,其中工商銀行以97.71分衛(wèi)冕第一,農(nóng)業(yè)銀行躍居第二,較前期上升2名,建設(shè)銀行和交通銀行較前期均下降1名,郵儲(chǔ)銀行位置不變。國(guó)有大行總分較高,主要得益于其規(guī)模優(yōu)勢(shì)。2022年,國(guó)有大行平均月活用戶均超過3000萬,最高達(dá)到1.21億,除郵儲(chǔ)銀行同比有所下降(-7.9%)外,其余5家銀行同比均在增長(zhǎng)。TOP 10其余4席仍為股份制商業(yè)銀行,其中招商銀行被農(nóng)業(yè)銀行超越,以95.33分位居第三。招商銀行在用戶規(guī)模和App使用頻率上不及建設(shè)銀行,但在用戶活躍度和用戶口碑方面有較大優(yōu)勢(shì)。平安口袋銀行因用戶規(guī)模和活躍度較高,總分超過交通銀行,名次上升到第6位;浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行名次互換,但總分差別很小。TOP 30中的股份制銀行還有中信銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行和廣發(fā)銀行,前三家名次未變,華夏銀行名次上升3位,廣發(fā)銀行名次下降1位。此前入榜TOP30的浙商銀行,本期排名在31位。城市商業(yè)銀行中,共有9家進(jìn)入TOP 30榜單。其中,寧波銀行和江蘇銀行穩(wěn)居前列,分別以64.17分和63.58分位列第14和16名,中原銀行60.36分排名21,長(zhǎng)沙銀行(e錢莊)進(jìn)入榜單排在24名。上海銀行、南京銀行、杭州銀行和渤海銀行躋身TOP30,分別在22、25、26、30名,較前一期有顯著提升;泰隆銀行排名28,位次不變。而北京銀行名次下滑了12位,排在36。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(以農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)信社為主)也將手機(jī)銀行App作為重要載體,并不斷優(yōu)化升級(jí),圍繞區(qū)域市場(chǎng)做深做強(qiáng),提高用戶黏性。其中,豐收互聯(lián)(浙江農(nóng)信)、重慶農(nóng)商行、安徽農(nóng)金和福建農(nóng)信進(jìn)入本期TOP30榜單;四川農(nóng)信、新疆農(nóng)信、江西農(nóng)商行、陜西信合、江蘇農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行和甘肅農(nóng)信進(jìn)入本期TOP50榜單。民營(yíng)銀行中除網(wǎng)商銀行和微眾銀行外,規(guī)模普遍較小,入選TOP 100的共有3家。其中,微眾銀行用戶活躍度、人均單日啟動(dòng)次數(shù)和使用時(shí)長(zhǎng)均有較大增長(zhǎng),排名躍升到第15名,較前期上升14名;網(wǎng)商銀行則在第17名,較前期下降1名。眾邦銀行排在第44位,名次下降,但絕對(duì)得分上升。02銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型"減法"精簡(jiǎn)渠道,整合手機(jī)APP遠(yuǎn)程化、純線上的金融服務(wù)模式,已成為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)常態(tài),因此App的每一次迭代、開發(fā)、關(guān)停等等,均會(huì)帶來較大影響。近年來,不少銀行進(jìn)行渠道調(diào)整,比如有銀行調(diào)整直銷銀行業(yè)務(wù),關(guān)停相關(guān)網(wǎng)站,將用戶導(dǎo)流到手機(jī)銀行端。此外還有一些銀行先后宣布收縮App數(shù)量,將功能合并,做強(qiáng)手機(jī)銀行一站式服務(wù)等等。

今年3月底,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件注銷備案公告(2023年第1期,總第7期)》顯示,包括郵儲(chǔ)銀行、華西銀行、廣州農(nóng)商行等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)旗下31款客戶端軟件因停止服務(wù)主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案。

另?yè)?jù)光大銀行官網(wǎng)4月10日消息,光大銀行發(fā)布《關(guān)于暫停財(cái)富版手機(jī)銀行服務(wù)的公告》提到,因業(yè)務(wù)發(fā)展需要,計(jì)劃于2023年5月25日起暫停財(cái)富版手機(jī)銀行切換入口及相關(guān)服務(wù),服務(wù)暫停后仍使用財(cái)富版手機(jī)銀行的客戶將默認(rèn)切換為標(biāo)準(zhǔn)版手機(jī)銀行。手機(jī)銀行標(biāo)準(zhǔn)版、簡(jiǎn)愛版、私行版不受影響。

此前,2022年11月30日,寧波銀行直銷銀行官網(wǎng)披露的公告信息顯示,因業(yè)務(wù)發(fā)展需要,自2022年12月23日起,寧波銀行直銷銀行電腦客戶端暫停服務(wù),直銷銀行手機(jī)客戶端正常運(yùn)營(yíng),用戶可通過直銷銀行手機(jī)客戶端辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。2022年6月1日,恒豐銀行發(fā)布的公告顯示,于2022年6月18日起下線一貫平臺(tái)App,同時(shí)關(guān)閉平臺(tái)相關(guān)服務(wù)功能。后續(xù)將通過恒豐銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、"恒豐銀行"微信公眾號(hào)提供線上服務(wù)。更早的還有建設(shè)銀行于2021年12月發(fā)布公告稱,“龍支付”App將從各大應(yīng)用商店下線,所有功能、權(quán)益、場(chǎng)景可通過“中國(guó)建設(shè)銀行”App、“建行生活”App中的龍支付模塊繼續(xù)使用。據(jù)支付界報(bào)道,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,部分銀行多個(gè)部門都推出了直銷銀行、生活類、支付類等零售類App,探索多樣化獲客的渠道,雖然鼓勵(lì)了內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng),但有些App做得并不好且功能重復(fù),體驗(yàn)感差。注銷多余的手機(jī)銀行APP有利于減少運(yùn)營(yíng)成本和維護(hù)成本,增強(qiáng)服務(wù)效率,減少資源浪費(fèi)。比如興業(yè)銀行原興油寶、錢e寶,分別對(duì)應(yīng)了日常生活中的加油和消費(fèi)貸,其功能垂直性雖高但對(duì)于用戶而言過于分散,缺少聚合性,且與興業(yè)銀行APP的功能多處出現(xiàn)重合。興業(yè)銀行將兩個(gè)APP注銷,也是對(duì)APP功能的整合,增加客戶使用體驗(yàn)。博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為,有的銀行每年會(huì)給不同部門定手機(jī)銀行App用戶增量的考核指標(biāo),認(rèn)為這樣能夠帶來用戶數(shù)量的疊加,而實(shí)際上每家銀行不同類型的手機(jī)銀行App用戶有可能在一定范圍內(nèi)是重合的,就會(huì)造成資源的浪費(fèi)。就目前而言,手機(jī)銀行APP還是最重要的服務(wù)觸達(dá)端口和用戶連接入口,銀行仍要做好現(xiàn)有APP端口的用戶體驗(yàn)和用戶留存,可以考慮進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)和服務(wù)方式,滿足更多用戶需求。(綜合零壹財(cái)經(jīng)、支付界、天目新聞等)

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