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(資料圖)

來源|零壹財(cái)經(jīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)銀行早已成為銀行服務(wù)客戶的核心渠道之一，且扮演著越來越重要的角色。隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，手機(jī)銀行承載的功能也日益多樣，從零售金融到財(cái)富管理再到非金融場(chǎng)景，服務(wù)邊界不斷擴(kuò)展。在業(yè)務(wù)拓展、場(chǎng)景優(yōu)化、用戶體驗(yàn)等需求的驅(qū)動(dòng)下，一方面，手機(jī)銀行升級(jí)節(jié)奏顯著加快。數(shù)據(jù)顯示，2022年70多家銀行的手機(jī)銀行APP版本迭代次數(shù)合計(jì)達(dá)到655次，其中36家銀行發(fā)布大版本更新。另一方面，銀行整合旗下手機(jī)APP也在同步進(jìn)行，不少銀行App接連被關(guān)停。01銀行業(yè)已開啟App升維之戰(zhàn)手機(jī)銀行數(shù)字競爭力，誰最強(qiáng)？零壹智庫從2020年開始，系統(tǒng)解讀中國銀行業(yè)數(shù)字金融生態(tài)平臺(tái)的發(fā)展變遷，其中手機(jī)銀行是重要的一環(huán)。根據(jù)零壹智庫發(fā)布的《手機(jī)銀行數(shù)字競爭力排行榜TOP 100（2023年第1期）》，2022年以來，手機(jī)銀行APP整體月活繼續(xù)保持增長，榜單中超過80%的平臺(tái)同比表現(xiàn)為正增長。

表：2022年手機(jī)銀行數(shù)字競爭力TOP 20來源：手機(jī)銀行數(shù)字競爭力排行榜TOP 100

（2023年第1期）【點(diǎn)擊查看】隨著APP版本迭代的次數(shù)和精細(xì)度的提升，部分手機(jī)銀行APP的使用體驗(yàn)也上了一個(gè)檔次。國有大行和股份制銀行的相對(duì)排名再次有變，更多城商行躋身TOP 30，更多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)入榜。一批中小銀行在用戶活躍度和口碑等方面表現(xiàn)出較大的優(yōu)勢(shì)，在數(shù)字化進(jìn)程中脫穎而出，實(shí)現(xiàn)自我變革和下沉市場(chǎng)的開拓。國有大行穩(wěn)居榜單TOP 10，其中工商銀行以97.71分衛(wèi)冕第一，農(nóng)業(yè)銀行躍居第二，較前期上升2名，建設(shè)銀行和交通銀行較前期均下降1名，郵儲(chǔ)銀行位置不變。國有大行總分較高，主要得益于其規(guī)模優(yōu)勢(shì)。2022年，國有大行平均月活用戶均超過3000萬，最高達(dá)到1.21億，除郵儲(chǔ)銀行同比有所下降（-7.9%）外，其余5家銀行同比均在增長。TOP 10其余4席仍為股份制商業(yè)銀行，其中招商銀行被農(nóng)業(yè)銀行超越，以95.33分位居第三。招商銀行在用戶規(guī)模和App使用頻率上不及建設(shè)銀行，但在用戶活躍度和用戶口碑方面有較大優(yōu)勢(shì)。平安口袋銀行因用戶規(guī)模和活躍度較高，總分超過交通銀行，名次上升到第6位；浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行名次互換，但總分差別很小。TOP 30中的股份制銀行還有中信銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行和廣發(fā)銀行，前三家名次未變，華夏銀行名次上升3位，廣發(fā)銀行名次下降1位。此前入榜TOP30的浙商銀行，本期排名在31位。城市商業(yè)銀行中，共有9家進(jìn)入TOP 30榜單。其中，寧波銀行和江蘇銀行穩(wěn)居前列，分別以64.17分和63.58分位列第14和16名，中原銀行60.36分排名21，長沙銀行（e錢莊）進(jìn)入榜單排在24名。上海銀行、南京銀行、杭州銀行和渤海銀行躋身TOP30,分別在22、25、26、30名，較前一期有顯著提升；泰隆銀行排名28，位次不變。而北京銀行名次下滑了12位，排在36。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（以農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)信社為主）也將手機(jī)銀行App作為重要載體，并不斷優(yōu)化升級(jí)，圍繞區(qū)域市場(chǎng)做深做強(qiáng)，提高用戶黏性。其中，豐收互聯(lián)（浙江農(nóng)信）、重慶農(nóng)商行、安徽農(nóng)金和福建農(nóng)信進(jìn)入本期TOP30榜單；四川農(nóng)信、新疆農(nóng)信、江西農(nóng)商行、陜西信合、江蘇農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行和甘肅農(nóng)信進(jìn)入本期TOP50榜單。民營銀行中除網(wǎng)商銀行和微眾銀行外，規(guī)模普遍較小，入選TOP 100的共有3家。其中，微眾銀行用戶活躍度、人均單日啟動(dòng)次數(shù)和使用時(shí)長均有較大增長，排名躍升到第15名，較前期上升14名；網(wǎng)商銀行則在第17名，較前期下降1名。眾邦銀行排在第44位，名次下降，但絕對(duì)得分上升。02銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型"減法"精簡渠道，整合手機(jī)APP遠(yuǎn)程化、純線上的金融服務(wù)模式，已成為商業(yè)銀行的經(jīng)營常態(tài)，因此App的每一次迭代、開發(fā)、關(guān)停等等，均會(huì)帶來較大影響。近年來，不少銀行進(jìn)行渠道調(diào)整，比如有銀行調(diào)整直銷銀行業(yè)務(wù)，關(guān)停相關(guān)網(wǎng)站，將用戶導(dǎo)流到手機(jī)銀行端。此外還有一些銀行先后宣布收縮App數(shù)量，將功能合并，做強(qiáng)手機(jī)銀行一站式服務(wù)等等。

今年3月底，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件注銷備案公告（2023年第1期，總第7期）》顯示，包括郵儲(chǔ)銀行、華西銀行、廣州農(nóng)商行等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)旗下31款客戶端軟件因停止服務(wù)主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案。

另據(jù)光大銀行官網(wǎng)4月10日消息，光大銀行發(fā)布《關(guān)于暫停財(cái)富版手機(jī)銀行服務(wù)的公告》提到，因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，計(jì)劃于2023年5月25日起暫停財(cái)富版手機(jī)銀行切換入口及相關(guān)服務(wù)，服務(wù)暫停后仍使用財(cái)富版手機(jī)銀行的客戶將默認(rèn)切換為標(biāo)準(zhǔn)版手機(jī)銀行。手機(jī)銀行標(biāo)準(zhǔn)版、簡愛版、私行版不受影響。

此前，2022年11月30日，寧波銀行直銷銀行官網(wǎng)披露的公告信息顯示，因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，自2022年12月23日起，寧波銀行直銷銀行電腦客戶端暫停服務(wù)，直銷銀行手機(jī)客戶端正常運(yùn)營，用戶可通過直銷銀行手機(jī)客戶端辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。2022年6月1日，恒豐銀行發(fā)布的公告顯示，于2022年6月18日起下線一貫平臺(tái)App，同時(shí)關(guān)閉平臺(tái)相關(guān)服務(wù)功能。后續(xù)將通過恒豐銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、"恒豐銀行"微信公眾號(hào)提供線上服務(wù)。更早的還有建設(shè)銀行于2021年12月發(fā)布公告稱，“龍支付”App將從各大應(yīng)用商店下線，所有功能、權(quán)益、場(chǎng)景可通過“中國建設(shè)銀行”App、“建行生活”App中的龍支付模塊繼續(xù)使用。據(jù)支付界報(bào)道，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分銀行多個(gè)部門都推出了直銷銀行、生活類、支付類等零售類App，探索多樣化獲客的渠道，雖然鼓勵(lì)了內(nèi)部競爭，但有些App做得并不好且功能重復(fù)，體驗(yàn)感差。注銷多余的手機(jī)銀行APP有利于減少運(yùn)營成本和維護(hù)成本，增強(qiáng)服務(wù)效率，減少資源浪費(fèi)。比如興業(yè)銀行原興油寶、錢e寶，分別對(duì)應(yīng)了日常生活中的加油和消費(fèi)貸，其功能垂直性雖高但對(duì)于用戶而言過于分散，缺少聚合性，且與興業(yè)銀行APP的功能多處出現(xiàn)重合。興業(yè)銀行將兩個(gè)APP注銷，也是對(duì)APP功能的整合，增加客戶使用體驗(yàn)。博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，有的銀行每年會(huì)給不同部門定手機(jī)銀行App用戶增量的考核指標(biāo)，認(rèn)為這樣能夠帶來用戶數(shù)量的疊加，而實(shí)際上每家銀行不同類型的手機(jī)銀行App用戶有可能在一定范圍內(nèi)是重合的，就會(huì)造成資源的浪費(fèi)。就目前而言，手機(jī)銀行APP還是最重要的服務(wù)觸達(dá)端口和用戶連接入口，銀行仍要做好現(xiàn)有APP端口的用戶體驗(yàn)和用戶留存，可以考慮進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)和服務(wù)方式，滿足更多用戶需求。（綜合零壹財(cái)經(jīng)、支付界、天目新聞等）