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實(shí)施套路貸，有人為你放貸收款；組織跨境賭博，有人替你收費(fèi)洗錢……近年來，在許多新型涉網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪中，都有一個(gè)神秘環(huán)節(jié)——第四方支付。

究竟什么是第四方支付，又如何支付，非法第四方支付是如何逃避監(jiān)管的？記者最近前往蘇州市公安局進(jìn)行了深度調(diào)查，并與警方抓獲的兩名“火?！钡谒姆街Ц镀脚_(tái)創(chuàng)建、運(yùn)營犯罪嫌疑人進(jìn)行了對(duì)話。

第四方支付成網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)洗錢工具

今年2月，蘇州市張家港市一居民下載貸款A(yù)pp“有米有品”貸款3000元，扣除服務(wù)費(fèi)、利息后，到手僅1650元。感覺收費(fèi)過高，該居民再次登錄App，試圖提前還貸，沒想到多次操作后，無法提前還款。

5天后，該居民終于聯(lián)系上“有米有品”的“客服人員”，按其指令，先還了1350元。然而，貸款A(yù)pp上相關(guān)貸款信息不僅沒變化，還自動(dòng)生成了一筆每日高達(dá)200元的違約金，且催債短信、電話不斷。該居民無奈之下選擇報(bào)警。

案件案值不高，但警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此案資金流向與以往套路貸不同。在套路貸犯罪團(tuán)伙與受害人之間，還有一個(gè)特別的支付平臺(tái)，將套路貸犯罪團(tuán)伙與受害人“物理隔離”。這一平臺(tái)名為“火?！?。張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)辦案民警蔡浩介紹，這一平臺(tái)不僅為“有米有品”提供資金結(jié)算，還為另外上百個(gè)套路貸App提供資金結(jié)算，受害者超21萬人，放款流水高達(dá)4.8億元。

無獨(dú)有偶。最近，蘇州市常熟市公安局偵破一起涉案金額高達(dá)10億元的跨境賭博案。梳理其資金往來，警方發(fā)現(xiàn)也是通過第四方支付平臺(tái)結(jié)算。關(guān)注、研究第四方支付的蘇州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)第六大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)萬偉曦介紹，今年以來，截至本稿發(fā)稿時(shí)，蘇州市公安局網(wǎng)安部門破獲的涉第四方支付的案件有9起，涉及約40個(gè)第四方支付平臺(tái)，涉案總流水超100億元。

萬偉曦說，從蘇州公安最近破獲的案件來看，第四方支付已成為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)洗錢的重要工具，跨境賭博、套路貸、網(wǎng)絡(luò)電信詐騙、淫穢視頻傳播等多種犯罪，都有利用第四方支付進(jìn)行資金結(jié)算，以逃避金融監(jiān)管和公安打擊。

非法第四方支付混淆資金往來、逃避監(jiān)管危害大

何為第四方支付，究竟是如何支付的？“火?！逼脚_(tái)是一個(gè)典型案例。記者近日前往張家港市公安局，與“火?！钡谒姆街Ц镀脚_(tái)創(chuàng)建、運(yùn)營犯罪嫌疑人王某、袁某進(jìn)行了對(duì)話。

二人介紹，所謂第四方支付實(shí)質(zhì)是第三方支付方式的一種變異，很多是為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)洗錢而開發(fā)的。當(dāng)前，專業(yè)人士習(xí)慣于將支付寶、微信支付一類的網(wǎng)絡(luò)支付稱為第三方支付，第四方支付則是在第三方支付模式基礎(chǔ)上，進(jìn)行技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)去中心化，資金流向更難監(jiān)管。

犯罪嫌疑人王某進(jìn)一步解釋，在第三方支付中，形式上雖然是通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支付，但是第三方支付相關(guān)公司在銀行仍有一個(gè)對(duì)公賬戶作為資金池，資金流轉(zhuǎn)線路依然清晰可查。而在非法第四方支付中，沒有一個(gè)對(duì)公賬戶作為資金池，而是通過購買大量的個(gè)人或虛假注冊(cè)企業(yè)銀行卡，交叉進(jìn)行支付。

犯罪嫌疑人袁某介紹，平臺(tái)背后的“金主”有上百個(gè)，平臺(tái)前端的“承兌商”也有數(shù)十甚至上百個(gè)，每個(gè)“承兌商”又有大量銀行卡，平臺(tái)自身也有上百張卡，而貸款者更是數(shù)以萬計(jì)，這樣就形成多層級(jí)的多對(duì)多關(guān)系，且放款、收款是不同的人、不同的卡，從而試圖逃避監(jiān)管。

袁某還介紹，更高級(jí)的第四方支付，還會(huì)在“金主”和“承兌商”之間使用比特幣等數(shù)字貨幣結(jié)算，增加一道防火墻。

張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)朱正東說，非法第四方支付平臺(tái)將上游犯罪集團(tuán)與下游受害人之間的資金往來進(jìn)行“物理隔離”，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，危害社會(huì)治安。

非法第四方支付可快速蔓延 亟須嚴(yán)管嚴(yán)打

不過，蘇州公安內(nèi)部專業(yè)人士表示，非法第四方支付并非不可遏制，關(guān)鍵在于兩方面：一是加強(qiáng)身份證、銀行卡、手機(jī)卡管理，遏制其買賣行為。目前，在第四方支付中，犯罪嫌疑人會(huì)購置大量銀行卡、身份證、手機(jī)卡，例如張家港破獲的這起案件中，“火牛”平臺(tái)和“承兌商”均需高價(jià)從黑市購買大量銀行卡以及與之對(duì)應(yīng)的身份證號(hào)、手機(jī)卡。

二是加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提升資金流動(dòng)異常銀行卡發(fā)現(xiàn)能力。

蘇州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)趙冰建言，在網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)生態(tài)鏈上，第四方支付平臺(tái)已成重要支撐環(huán)節(jié)?！按蛏叽蚱叽纭?，應(yīng)深入研究非法第四方支付，尋找其薄弱點(diǎn)，多部門聯(lián)合治理，并開展專項(xiàng)行動(dòng)進(jìn)行打擊。