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近期傳統(tǒng)銀行與科技巨頭紛紛入局Baas+供應(yīng)鏈金融，這里不僅有BAT，還有京東、德勤、IBM等一批頭部企業(yè)摩拳擦掌。區(qū)塊鏈技術(shù)目前被談?wù)撟疃嗟娜匀皇窃诮鹑诤凸?yīng)鏈領(lǐng)域的應(yīng)用，緣于這里信任與共識是強需求。10月31日，中國信息通信研究院發(fā)布《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書》，明確指出區(qū)塊鏈技術(shù)對于解決目前供應(yīng)鏈金融痛點的重要性。算力智庫記者第一時間采訪了“可信區(qū)塊鏈推進計劃”的首批成員單位中鏈科技的副總裁盧亦斌。

10月31日，中國信息通信研究院在京發(fā)布《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書》。

白皮書指出，以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層的供應(yīng)鏈金融解決方案能確保數(shù)據(jù)可信、互認流轉(zhuǎn)、隱私保護，解決供應(yīng)鏈上存在的信息孤島難題，釋放核心企業(yè)信用到整個供應(yīng)鏈條的多級供應(yīng)商，提升全鏈條的融資效率，降低業(yè)務(wù)成本，豐富金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)場景，從而提高整個供應(yīng)鏈上資金運轉(zhuǎn)效率。

作為由信通院牽頭打造的“可信區(qū)塊鏈推進計劃”的首批成員單位之一，中鏈科技副總裁盧亦斌向算力智庫記者明確表態(tài)：3年內(nèi)，區(qū)塊鏈應(yīng)用將在供應(yīng)鏈領(lǐng)域大爆發(fā)。

中鏈科技副總裁盧亦斌

區(qū)塊鏈賦能供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)剛需

區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)者——中鏈科技副總裁盧亦斌告訴算力智庫：“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融是數(shù)據(jù)生態(tài)中一個很好的突破點。”

中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長馬彬此前指出，以貿(mào)易融資中應(yīng)收賬款融資為例，2018年全國應(yīng)收賬款融資需求超過13萬億元，而處于供應(yīng)鏈長尾端的中小企業(yè)有近12萬億元的融資缺口。

在眼下，越是經(jīng)濟形勢下行，中小企業(yè)資金缺口來得愈加明顯。

據(jù)盧亦斌介紹，就在他接受記者采訪的當天，國內(nèi)一家著名供應(yīng)鏈公司剛向其介紹了該企業(yè)未來想在區(qū)塊鏈領(lǐng)域做的積極探索。“這家企業(yè)原來一直是圍繞供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中核心企業(yè)開展業(yè)務(wù)的，現(xiàn)在更愿意把核心企業(yè)的信用穿透到上游的一級二級供應(yīng)商，下游的一級二級分銷商。”

作為中小企業(yè)融資授信的上游，銀行對區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融也表現(xiàn)出濃郁的興趣。

此前已成功上線，由中國銀行(3.660,-0.02,-0.54%)、中國民生銀行(6.260,-0.09,-1.42%)、中信銀行(5.870,-0.02,-0.34%)三家設(shè)計開發(fā)的基于“分布式架構(gòu)、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全上鏈、系統(tǒng)銜接全自動”的“區(qū)塊鏈福費廷交易平臺”是區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的代表性平臺。

記者在前期采訪中從銀行業(yè)內(nèi)人士中獲悉，銀行一方面希望能夠貸款給中小企業(yè)，另外一方面無法獲知小微企業(yè)信用，不敢輕易批貸、放貸。銀行與中小企業(yè)關(guān)系曖昧，根源在于無法“打通信任”。

“現(xiàn)在中鏈科技不斷接到金融機構(gòu)、保理公司、互聯(lián)網(wǎng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、城商行等的需求，它們希望獲取圍繞核心企業(yè)上下游關(guān)系的數(shù)據(jù)，但苦于無法獨立做到。”從盧亦斌的口中也側(cè)面證實了銀行的無奈及市場需求的痛點。

“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”成為行業(yè)集體突圍的落腳點

據(jù)算力智庫記者前期調(diào)研，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)人士普遍認可下述幾個痛點：

第一，核心企業(yè)信任并不能有效傳遞。根據(jù)合同法，核心企業(yè)是跟一級供應(yīng)商簽訂合同，但是一級供應(yīng)商和二級供應(yīng)商簽訂合同時并沒有核心企業(yè)參與，并不能傳遞相關(guān)的核心企業(yè)的信任到多級供應(yīng)商。

第二，銀行缺乏可信業(yè)務(wù)場景。由于中小企業(yè)無法證實貿(mào)易關(guān)系的存在，在現(xiàn)存的銀行風控體系下，難以獲得銀行資金。相對地，銀行業(yè)無法滲透入供應(yīng)鏈進行獲客和放款。

第三，中小企業(yè)融資難融資貴現(xiàn)象突出。在目前賒銷模式盛行的市場背景下，供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商往往存在較大資金缺口，然而沒有核心企業(yè)的背書，他們難以獲得銀行的優(yōu)質(zhì)貸款。

第四，合同履約并不能自動完成?，F(xiàn)在很多約定結(jié)算沒有自動完成，涉及多級供應(yīng)商結(jié)算時，不確定性因素較多。

而這些問題，一旦在結(jié)合使用區(qū)塊鏈技術(shù)，狀況將有可能得到極大改善。

盧亦斌解釋道：“通過區(qū)塊鏈應(yīng)用，訂單、發(fā)貨、物流、發(fā)票等信息將實現(xiàn)全鏈條打通，構(gòu)建由供應(yīng)商、核心企業(yè)、經(jīng)銷商、金融機構(gòu)等相關(guān)方所組成的區(qū)塊鏈體系。”

具體來說，資方可以在鏈上看到實時真實數(shù)據(jù)，做到毫秒級驗真，盡職調(diào)查成本趨近為零，之后進行相應(yīng)的貸款審批、發(fā)放等業(yè)務(wù)流程。中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度，獲得銀行的約8-10%利率的融資，降低融資成本，提升融資效率。核心企業(yè)則可以實時跟蹤項目進展，對供應(yīng)商進行結(jié)算。

近來，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融已進入全面實施階段。據(jù)中國信通院在10月31日發(fā)布的《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書》中介紹，“區(qū)塊鏈優(yōu)秀案例征集”的數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，有42個金融類真實落地的區(qū)塊鏈案例，基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融案例多達16個。其中，騰訊金融科技、布比、聯(lián)動優(yōu)勢、航天信息(24.580,-0.58,-2.31%)、宜信主要覆蓋應(yīng)收/應(yīng)付賬款融資。易見天樹、泛融和點融除了應(yīng)收/應(yīng)付賬款融資，還涉及到實物融資。

企業(yè)級BaaS將構(gòu)建可信區(qū)塊鏈生態(tài)

雖然業(yè)界對區(qū)塊鏈應(yīng)用寄予厚望，落地應(yīng)用也已雛形初具，但要構(gòu)建一個可信的區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融生態(tài)，目前的數(shù)量還遠遠不夠。用盧亦斌的話說：“百鏈才可能出現(xiàn)生態(tài)，一定要有眾多的區(qū)塊鏈應(yīng)用才能推動一個生態(tài)的形成。”

企業(yè)級區(qū)塊鏈即服務(wù)的BaaS平臺是更高效地“鏈接”供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的一種方式，可以促進供應(yīng)鏈上下游企業(yè)快速便捷部署區(qū)塊鏈，進而打造可信區(qū)塊鏈生態(tài)。

據(jù)了解，區(qū)塊鏈即服務(wù)(BaaS)其實是一種新型的云服務(wù)，在云上搭建區(qū)塊鏈技術(shù)，可以幫助企業(yè)簡化運營流程，無需專門建設(shè)自己的基礎(chǔ)設(shè)施，服務(wù)購買即用，削減了部署成本。

阿里云、騰訊、趣鏈科技、中鏈科技、網(wǎng)錄科技等已經(jīng)推出各自的企業(yè)級BaaS。“簡單和快捷，是企業(yè)級BaaS能夠帶給客戶最重要的體驗。以中鏈科技為例，簡單的意思是說客戶可以完全脫手，交給我們一站式部署，而快捷則是一鍵就可以部署完成上鏈。”盧亦斌補充道。

在盧亦斌看來，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的爆發(fā)會有一種指數(shù)級的效應(yīng)。“只要幾大核心的供應(yīng)鏈平臺加入，復制的速度會非?？臁ｎA計未來三年內(nèi)，區(qū)塊鏈此領(lǐng)域應(yīng)用會有劇烈爆發(fā)，這還是保守估計。”