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近年來(lái)，隨著數(shù)字貨幣和黑灰產(chǎn)交易逐漸為人所知，全球范圍內(nèi)利用數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢的規(guī)模也節(jié)節(jié)攀升。區(qū)塊鏈技術(shù)路線上的去中心化選擇和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬的隱匿性特征，被部分犯罪分子加以利用，淪為詐騙、賭博、販毒、涉黃、販賣人口甚至恐怖行為等違法行為的洗錢工具，據(jù)DEA報(bào)告稱，中國(guó)已成為洗錢計(jì)劃的重要中心。

日益猖獗的新型洗錢犯罪，給監(jiān)管帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)。歐美國(guó)家解決問(wèn)題的路徑是“政府+民間”，即政府出臺(tái)法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管，民間提供技術(shù)支持。在中國(guó)，如何有效監(jiān)控?cái)?shù)字貨幣洗錢，還處于各方力量的積極探索階段，但也正逐漸顯現(xiàn)出一些可喜的成果。

歐美政府出臺(tái)數(shù)字貨幣相關(guān)法案，加強(qiáng)數(shù)字貨幣監(jiān)管力度

歐洲刑警組織(Europol)總干事Rob Wainwright在2017年曾經(jīng)表示，歐洲罪犯獲得的非法收益中，約有3-4%是用數(shù)字貨幣洗錢的。每年用于洗錢的秘密資金達(dá)42億至56億美元。美國(guó)緝毒局(U.S. Drug Enforcement Administration)的報(bào)告也顯示，國(guó)際犯罪集團(tuán)正利用數(shù)字資產(chǎn)作為第三種洗錢工具。應(yīng)對(duì)新型犯罪趨勢(shì)，歐美警方嚴(yán)陣以待，紛紛出臺(tái)了一系列法律法規(guī)加以防范。

以美國(guó)為例，聯(lián)邦層面，主要由美國(guó)金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(Fin CEN)負(fù)責(zé)虛擬貨幣的反洗錢監(jiān)管。Fin CEN將比特幣等虛擬貨幣按照“貨幣服務(wù)業(yè)”進(jìn)行反洗錢監(jiān)管。美國(guó)《銀行保密法案》(Bank Secrecy Act，1970)對(duì)“貨幣服務(wù)業(yè)”(money service business，MSB)進(jìn)行了明確的反洗錢規(guī)定。該法案要求被監(jiān)管對(duì)象對(duì)某些交易進(jìn)行記錄、提交報(bào)告，并由Fin CEN進(jìn)行收集和分析，為執(zhí)法機(jī)構(gòu)的稽查提供支持。 2013年3月，該局發(fā)布《監(jiān)管規(guī)定適用于管理、交換和使用虛擬貨幣的說(shuō)明》，其中規(guī)定，除非有特別限制或者豁免條款，管理員或者交易商需要遵守貨幣服務(wù)業(yè)的登記、報(bào)告并保存記錄的規(guī)定。Fin CEN對(duì)比特幣等虛擬貨幣交易平臺(tái)也提出了監(jiān)管要求。2014年10月，F(xiàn)in CEN進(jìn)一步明確比特幣等虛擬貨幣交易平臺(tái)屬于資金轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)，必須遵守金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)的各種規(guī)定，包括但不限于反洗錢政策和程序，以及記錄保留、報(bào)告和交易監(jiān)管。同時(shí)，還特別提出三項(xiàng)具體要求：一是客戶資金(包括美元和比特幣)需要存入公共賬戶，與公司運(yùn)營(yíng)賬戶分離;二是不允許第三方注入資金或?qū)⒖蛻糍Y金轉(zhuǎn)移到第三方;三是使用匹配引擎促進(jìn)美元對(duì)比特幣在用戶間的直接交易。概括來(lái)說(shuō)，F(xiàn)in CEN對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管覆蓋了從持有到交易的所有環(huán)節(jié)，同時(shí)也覆蓋了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和數(shù)字貨幣交易所。

州政府層面，多數(shù)州按照現(xiàn)有的貨幣轉(zhuǎn)移法律進(jìn)行監(jiān)管，紐約州于2015年6月在傳統(tǒng)的貨幣轉(zhuǎn)移法的基礎(chǔ)上出臺(tái)專門針對(duì)虛擬貨幣的《虛擬貨幣監(jiān)管法案》，將監(jiān)管力度集中于比特幣發(fā)行、儲(chǔ)存和兌換環(huán)節(jié)，不包括消費(fèi)、支付環(huán)節(jié)。其中，第十五條對(duì)反洗錢工作做了專門要求，第十二條對(duì)登記和記錄也作出了配套規(guī)定。該法案對(duì)反洗錢的監(jiān)管主要體現(xiàn)在客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告、建立內(nèi)部反洗錢控制系統(tǒng)等方面。

隨著政府對(duì)數(shù)字貨幣犯罪打擊的力度不斷加強(qiáng)，一些商業(yè)機(jī)構(gòu)也找到了服務(wù)社會(huì)痛點(diǎn)的機(jī)會(huì)。美國(guó)公司Chainalysis順應(yīng)市場(chǎng)監(jiān)管需要，開(kāi)發(fā)了產(chǎn)品，將其命名為比特幣跟蹤器,其官網(wǎng)介紹，歐洲一半以上的警察部隊(duì)都與他們有合作;2015年巴克萊加速器計(jì)劃之后，Chainalysis開(kāi)始在銀行業(yè)擴(kuò)大其客戶群。在英國(guó)，Elliptic也開(kāi)始通過(guò)數(shù)據(jù)分析服務(wù)加密貨幣公司，金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)。不難看出，歐美鏈上數(shù)據(jù)公司的服務(wù)都立足于和政府合作，在數(shù)字貨幣反洗錢領(lǐng)域釋放其技術(shù)能力。

需要強(qiáng)調(diào)的是，反洗錢犯罪在任何一個(gè)國(guó)家都會(huì)被充分重視，盡管國(guó)內(nèi)的數(shù)字資產(chǎn)交易所移到境外，作為提供中介服務(wù)的數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)，應(yīng)在當(dāng)?shù)貒?guó)家現(xiàn)有的法律框架下活動(dòng)，不得違反有關(guān)反洗錢、外匯管理和支付結(jié)算等金融法律法規(guī)，對(duì)數(shù)字資產(chǎn)交易履行審慎核查義務(wù)，做好反洗錢和恐怖分子籌資合規(guī)審查以及風(fēng)險(xiǎn)防范。

中國(guó)探索數(shù)字貨幣監(jiān)管創(chuàng)新

眾所周知，區(qū)塊鏈?zhǔn)菑闹袊?guó)中央政府到地方政府都非常重視的一項(xiàng)新技術(shù)。有跡象表明，有公司使用比特幣購(gòu)買大量“中國(guó)制造”商品。然后將這些“中國(guó)制造”的貨物運(yùn)往墨西哥和南美的商人，換回當(dāng)?shù)刎泿?，在這個(gè)過(guò)程中國(guó)，可以匿名轉(zhuǎn)移海外價(jià)值，繞過(guò)中國(guó)的資本管制。中國(guó)公安大學(xué)教授王錸估計(jì)，中國(guó)利用數(shù)字貨幣進(jìn)行非法洗錢規(guī)模很可能在數(shù)百億元人民幣之巨。

任何一項(xiàng)新技術(shù)的應(yīng)用都應(yīng)該興利除弊，區(qū)塊鏈當(dāng)然不應(yīng)該，也不能是監(jiān)管的法外之地。如是，提高科技在監(jiān)管實(shí)踐中的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，豐富金融監(jiān)管手段，提高監(jiān)管能力，建立監(jiān)管權(quán)威就顯得十分迫切，同時(shí)，監(jiān)管科技自身的創(chuàng)新也迫在眉睫。

在北京知帆科技(chaindigg)創(chuàng)始人葉茂看來(lái)：魔高一尺 ，則需道高一丈，數(shù)字貨幣興起衍生出的犯罪現(xiàn)象觸發(fā)了監(jiān)管問(wèn)題，是個(gè)全球性問(wèn)題，技術(shù)性強(qiáng)，同樣需要科技力量加以震懾。洗錢犯罪行為的特點(diǎn)決定了相關(guān)賬戶或地址的行為與普通的賬戶交易行為肯定差異很大。知帆科技對(duì)鏈上數(shù)據(jù)進(jìn)行收集整理后，通過(guò)算法建立鏈上地址之間，以及鏈上鏈下數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)。通俗的講，就是通過(guò)地址找到人，這種幣流追蹤在監(jiān)管實(shí)踐中的效果非常好，“我們?yōu)槿珖?guó)監(jiān)管部門已經(jīng)提供了30余個(gè)案例線索，這些案件涉及的上游犯罪包括賭博、電信詐騙、非法集資等”。

利用數(shù)字貨幣的隱匿性洗錢，將非法收入變?yōu)楹戏ㄊ杖胍欢仁潜O(jiān)管力量難以覆蓋的環(huán)節(jié)，現(xiàn)在，這已經(jīng)不再是一道無(wú)解之題。

2007年1月1日，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施，人民銀行同時(shí)出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》2017年9月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)(國(guó)辦函【2017】84號(hào))》，明確指出反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管機(jī)制是推進(jìn)國(guó)家治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要手段。

實(shí)際上，部分涉及到數(shù)字貨幣洗錢的案件也已經(jīng)有了相關(guān)判例。來(lái)自裁判文書網(wǎng)的資料顯示，黑龍江省高級(jí)人民法院〔2016〕黑民終第274號(hào)民事判決書里就提及，犯罪分子曾將電信詐騙獲得的巨資充值到某數(shù)字貨幣交易平臺(tái)，分批多次購(gòu)買比特幣，后進(jìn)行提幣操作，將比特幣轉(zhuǎn)到比特幣錢包，最后在澳門地下錢莊將比特幣賣出，完成洗錢活動(dòng)。該判決同時(shí)認(rèn)定交易平臺(tái)在KYC環(huán)節(jié)有漏洞，需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

該案例發(fā)生在2014年，判決下來(lái)是2016年，對(duì)于一個(gè)200萬(wàn)案值左右的案子，這個(gè)時(shí)間跨度還是顯得長(zhǎng)了些。

偵破涉及數(shù)字貨幣洗錢的案件主要有三難，首先是預(yù)防困難，面對(duì)成幾何倍增長(zhǎng)的數(shù)字貨幣交易信息，涉事平臺(tái)很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中與違法犯罪相關(guān)的線索，進(jìn)行必要干預(yù)。

其次是查證困難，對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的數(shù)字貨幣相關(guān)案件，由于數(shù)字貨幣的匿名特性，無(wú)法追蹤其資產(chǎn)流向，無(wú)法查找關(guān)聯(lián)錢包及隱匿資產(chǎn)，無(wú)法對(duì)相關(guān)案件進(jìn)行證據(jù)查找及證據(jù)固定。而每一個(gè)案件的審判過(guò)程中，都需要通過(guò)證據(jù)和證據(jù)形成的證據(jù)鏈再現(xiàn)還原事件的本來(lái)面目。

最后是執(zhí)行困難，對(duì)于相關(guān)違法數(shù)字資產(chǎn)，不能非常便利的進(jìn)行資金凍結(jié)以及后續(xù)的相關(guān)資產(chǎn)處置。

美國(guó)的Chainalysis，英國(guó)的Elliptic，中國(guó)的Chaindigg所做的工作，正是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析能力在案件的預(yù)防和查證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)形成突破。

由于數(shù)字貨幣犯罪隱蔽強(qiáng)，需要政府各部門通力合作，對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震認(rèn)為，應(yīng)對(duì)用戶實(shí)名、許可準(zhǔn)入、備案管理、反洗錢職責(zé)和大額交易限額等方面作出規(guī)定，迫切需要工商、公安、金融等部門建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制和聯(lián)動(dòng)打擊機(jī)制，“要盡快建立完善統(tǒng)一的數(shù)字貨幣監(jiān)管體系，把這類違法犯罪扼殺在萌芽狀態(tài)，保障群眾的財(cái)產(chǎn)安全。”

相信在各方推動(dòng)下，中國(guó)的監(jiān)管科技會(huì)快速迭代，持續(xù)進(jìn)步，從而使得利用數(shù)字貨幣進(jìn)行非法洗錢的行為無(wú)處藏身。