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9月1日，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、主流手機廠商等產(chǎn)業(yè)各方，發(fā)布了首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”，DCEP再次成為了熱點話題。DCEP并非我們常說的央行數(shù)字貨幣那么簡單，其英文全稱是Digital Currency Electronic Payment，英文直譯是數(shù)字貨幣電子支付方式，所以DCEP其實是一種貨幣支付方式，且支付通過某種方式傳輸?shù)氖菙?shù)字的東西不是紙質(zhì)貨幣。那么這種新的現(xiàn)金支付方式對我們的生活到底有哪些現(xiàn)實意義呢？對于人民幣國際化道路的推動作用有多大呢？本文主要從這兩方面進行闡述。

DCEP對生活的影響

根據(jù)今年4月17日央行對DCEP的定義，DCEP是對M0的替代，這種定義基本就限定了DCEP的使用范圍是替代流通中的紙幣現(xiàn)金，(但做不到完全替代，無法使用智能手機的還得用現(xiàn)鈔)，而不是取代現(xiàn)有的電子貨幣體系。其使用場景目前主要定位為零售小額支付。既然是小額零售支付，那么在全國微信、支付寶等掃碼支付已經(jīng)十分普及的情況下，為什么還要再推出一個新的電子支付方式？這背后除了信用背書問題，還有央行作為權(quán)力中心可以打破各平臺、各商業(yè)銀行間的壁壘。另外，作為數(shù)字貨幣，DCEP雖然發(fā)行和運營管理都是中心化的，但其也具備可追溯性。

DCEP與支付寶、微信支付的區(qū)別

•支持離線支付：不管是支付寶還是微信，在沒有網(wǎng)的情況下我們目前無法實現(xiàn)支付功能，但DCEP的雙離線支付功能可以滿足這種要求。

•打破平臺間的壁壘：DCEP可以跨App使用，不像微信支付、支付寶一樣設(shè)置支付壁壘互不支持。同時，如9月1日中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁胡浩中所說，中國銀聯(lián)本次推出的銀聯(lián)無界數(shù)字銀行卡，實際上是把二維碼支付，包括手機閃付，還有線上支付，把這三個方式在手機載體上面進行了一個完美的組合。

•強大背書更安全：DCEP是央行授權(quán)商業(yè)銀行開發(fā)的，受央行保護。DCEP具備雙運營模式，上層是央行對商業(yè)銀行，下層是商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)對普通個人或企業(yè)。商業(yè)銀行向央行100%全額繳納準備金，個人和企業(yè)通過商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)開通數(shù)字錢包。而支付寶或者微信是企業(yè)背書，具有企業(yè)破產(chǎn)后用戶或不能無限索償。

打擊犯罪，讓資金流通更安全

每一元DCEP都有自己獨一無二的簽名，所以每一元DCEP的流通路徑都是全過程可追溯的。網(wǎng)絡(luò)詐騙今后或?qū)o法生存，比如再有人給你打電話說他是大清的末代皇帝讓你打錢，你就用央行的DCEP錢包轉(zhuǎn)，然后報警馬上就能查出這筆錢的去向。

另外，流通中的紙幣存在造假情況，而DCEP作為M0的重要替代品，能夠不斷壓縮假幣的生存空間。

DCEP真的能助推人民幣國際化嗎？

近些年，人民幣國際化的路子邁得越來越穩(wěn)，2019年，人民幣國際化再上新臺階。人民幣支付貨幣功能不斷增強，投融資貨幣功能持續(xù)深化，儲備貨幣功能逐漸顯現(xiàn)，計價貨幣功能進一步實現(xiàn)突破，人民幣繼續(xù)保持在全球貨幣體系中的穩(wěn)定地位。

跨境使用增長——全年銀行代客人民幣跨境收付金額合計19.67萬億元，同比增長24.1%，在去年高增長的基礎(chǔ)上繼續(xù)保持快速增長，收付金額創(chuàng)歷史新高。

儲備份額提升——人民幣在國際貨幣基金組織成員國持有儲備資產(chǎn)的幣種構(gòu)成中排名第五，市場份額為1.95%，較2016年人民幣剛加入SDR籃子時提升了0.88個百分點。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全球已有70多個央行或貨幣當局將人民幣納入外匯儲備。

支付地位上移——環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(SWIFT)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2020年6月，在基于金額統(tǒng)計的全球支付貨幣排名中，人民幣升至第五位，占比為1.76%。

促成以上人民幣國際化地位不斷上升的原因，一方面是中國經(jīng)濟總量保持穩(wěn)定增長，成為僅次于美國的第二大經(jīng)濟體，另外一方面是由于中國對外開放的力度不斷加大，在“一帶一路”政策的推動下，中國與“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易往來不斷加強，在市場需求的推動下，近年來人民幣在周邊國家及“一帶一路”沿線國家使用取得積極進展。2019年，中國與周邊國家跨境人民幣結(jié)算金額約為3.6萬億元，同比增長18.5%；與“一帶一路”沿線國家辦理人民幣跨境收付金額超過2.73萬億元，同比增長32%。

總體而言，人民幣的國際化道路主要取決于中國的綜合實力和對外開放程度。至于說DCEP對人民幣國際化道路有多大的促進作用，目前看來比較有限，主要是DCEP的使用范圍是替代流通中的紙幣現(xiàn)金，隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，即使不使用數(shù)字貨幣，那么傳統(tǒng)的電子支付方式也可以滿足人民幣在國際社會中的收付流通功能，這樣的話，DCEP更多是錦上添花的功能。