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來(lái)源：北京商報(bào)

在當(dāng)前的在線理財(cái)潮下，12元學(xué)理財(cái)?shù)幕A(chǔ)課程成了無(wú)數(shù)“小白”投資者的擁躉。眾多教育機(jī)構(gòu)也相繼開(kāi)設(shè)課程，作為領(lǐng)軍者之一的微淼商學(xué)院也不例外。不過(guò)，在12元“小白”課程被推至臺(tái)前的同時(shí)，背后一張關(guān)聯(lián)價(jià)格高昂的進(jìn)階課程的“大網(wǎng)”也正在張開(kāi)。此外，創(chuàng)始人、導(dǎo)師身份前后矛盾，券商開(kāi)戶、請(qǐng)“托兒”套路滿滿，再加上不斷的投訴也越發(fā)令人生疑。

創(chuàng)始人、導(dǎo)師資歷存疑

“零基礎(chǔ)可學(xué)的理財(cái)課，只需12元，輕松學(xué)理財(cái)，告別月光族”“增加非工資收入，資深規(guī)劃師線上授課，監(jiān)督+訓(xùn)練+1對(duì)1互動(dòng)交流”“從根源上解決財(cái)務(wù)問(wèn)題”，網(wǎng)頁(yè)搜索關(guān)鍵詞“微淼商學(xué)院”后，上述內(nèi)容相繼彈出。

該描述主要是針對(duì)微淼商學(xué)院旗下“12天小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)”課程（以下簡(jiǎn)稱“小白課”）的介紹。以12元換來(lái)理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技能的提升，看似非常劃算，然而，真是如此嗎？

首先，在師資方面，微淼商學(xué)院公開(kāi)表示，教師團(tuán)隊(duì)具備多年的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更有廣告頁(yè)面指出“10年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)名師線上授課”。身為微淼商學(xué)院創(chuàng)始人，也是旗下包括小白課在內(nèi)的眾多課程設(shè)計(jì)師的封賀，在其介紹頁(yè)面的首個(gè)頭銜為國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師。但該職業(yè)已在2018年被取消考試。同時(shí)，對(duì)于封賀的另一個(gè)頭銜，即復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，也曾有報(bào)道質(zhì)疑其為“夜大”學(xué)歷，但無(wú)法考證。

其余4位創(chuàng)始人的任職經(jīng)歷也多被模糊化。另外，北京商報(bào)記者查詢微淼商學(xué)院對(duì)外公開(kāi)的招聘信息發(fā)現(xiàn)，在某招聘網(wǎng)站官網(wǎng)，名為“金融班主任”的職位招聘較多，且部分地區(qū)該職位單月工資甚至可以達(dá)到30K-50K，工作內(nèi)容主要是負(fù)責(zé)小白課對(duì)學(xué)員的全程指導(dǎo)等，但在職位描述和任職要求方面，卻僅提及“統(tǒng)招本科以上學(xué)歷，做過(guò)金融類工作”，并未對(duì)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)?zāi)晗尢岢鲆?，甚至明確表示，“專業(yè)知識(shí)由公司提供系統(tǒng)性培訓(xùn)”。

一邊是宣傳上的“資深導(dǎo)師”，一邊則是招聘上的“經(jīng)驗(yàn)不限”，帶著對(duì)創(chuàng)始人和旗下培訓(xùn)老師資歷真實(shí)性的質(zhì)疑，北京商報(bào)記者嘗試撥打微淼商學(xué)院的客服電話，但當(dāng)記者表明身份后，對(duì)方迅速表示，“我們這邊只是客服，確實(shí)不太了解其他的問(wèn)題，您找一下其他的渠道吧”，并掛斷了電話。

據(jù)某公募從業(yè)人士峰哥（化名）透露，微淼商學(xué)院當(dāng)前的創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)最早是做微商起家的，有金融行業(yè)資深背景的人“鳳毛麟角”，小白課屬于微淼商學(xué)院商業(yè)模式的一個(gè)重要抓手。內(nèi)容很簡(jiǎn)單，方便學(xué)習(xí)，價(jià)格便宜，容易被用戶接受。“雖然小白課的價(jià)格很低，但一定要收費(fèi)的原因在于，只有付了費(fèi)，學(xué)員在入營(yíng)后才更傾向于認(rèn)真學(xué)習(xí)，也更有可能被吸引購(gòu)買后續(xù)的價(jià)格高昂的進(jìn)階課程，一般稱作實(shí)踐課，打包客單價(jià)是7000元左右?！?/p>

“干貨”有限“套路”滿滿

那么實(shí)踐課的具體情況如何？正在上微淼商學(xué)院實(shí)踐課的李明（化名）坦言，從2020年11月開(kāi)始學(xué)習(xí)，目前已有4個(gè)月，實(shí)踐課根據(jù)天數(shù)選擇，一周一次，每次時(shí)長(zhǎng)大概2個(gè)小時(shí)，上課節(jié)奏比較固定，有老師還會(huì)單獨(dú)加餐，利用周末給學(xué)員補(bǔ)課。主要內(nèi)容包括《財(cái)務(wù)自由工具操作技能》《財(cái)務(wù)自由財(cái)報(bào)分析技能》《財(cái)務(wù)自由企業(yè)分析技能》三大板塊，前兩個(gè)板塊各學(xué)10周，最后一個(gè)板塊學(xué)習(xí)4周。

北京商報(bào)記者從微淼商學(xué)院的App中找到了對(duì)應(yīng)的課程，相應(yīng)的單個(gè)課程價(jià)格分別為4198元、3998元和3698元，也就是說(shuō)，原價(jià)總計(jì)11894元。李明表示，通過(guò)小白課程學(xué)習(xí)后進(jìn)入微淼實(shí)踐課的優(yōu)惠價(jià)位是6998元。

不過(guò)，談及具體的學(xué)習(xí)內(nèi)容，李明直言比較吃力。據(jù)他介紹，因?yàn)槿狈碡?cái)技能，也并非金融相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，雖然部分內(nèi)容能轉(zhuǎn)化為自己的知識(shí)理解，但是在企業(yè)分析內(nèi)容方面，基本自己琢磨不清楚，反復(fù)看也不太會(huì)。

“雖然已經(jīng)學(xué)習(xí)了微淼的實(shí)踐課，但是目前還沒(méi)有做詳細(xì)的投資理財(cái)，而且微淼的課比較難懂，金融類的學(xué)生都不一定能讀懂，更別說(shuō)其他學(xué)員了，還有的學(xué)員去嘗試投資，也有出現(xiàn)虧損的情況，不知道我是不是真的交了智商稅。”李明感嘆道。

另外，北京商報(bào)記者通過(guò)調(diào)查和采訪相關(guān)學(xué)員發(fā)現(xiàn)，理財(cái)課程中也存在請(qǐng)“托兒”的現(xiàn)象。據(jù)天眼查中北京微淼關(guān)聯(lián)的熱聊群中內(nèi)容顯示，一位用戶發(fā)布的兩個(gè)不同小白課班級(jí)的聊天截圖中，出現(xiàn)了名稱和頭像完全一樣的學(xué)員，并均在“老師”發(fā)布實(shí)踐課推薦內(nèi)容后發(fā)送付款截圖或申請(qǐng)報(bào)名。

對(duì)于這種在線理財(cái)教育機(jī)構(gòu)的盈利模式，峰哥表示，價(jià)格較高的實(shí)踐課程一般僅能占到總收入的1/3或1/2。同時(shí)，在向?qū)W員提及股票投資的過(guò)程中，也會(huì)鼓勵(lì)學(xué)員在某些券商開(kāi)戶，以此獲取券商傭金。不過(guò)，在對(duì)部分小白課和實(shí)踐課學(xué)員的采訪過(guò)程中，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，小白課階段微淼商學(xué)院不會(huì)主動(dòng)要求學(xué)員開(kāi)戶，但實(shí)踐課則會(huì)有開(kāi)戶要求。

“老師說(shuō)微淼商學(xué)院和某證券公司有合作，我們學(xué)員開(kāi)戶的傭金費(fèi)比正常的要低很多，而且在做作業(yè)的時(shí)候，會(huì)有要在證券賬戶添加自選個(gè)股的操作流程，如果不開(kāi)戶作業(yè)無(wú)法完成。”李明在接受采訪時(shí)如是提及。

監(jiān)管點(diǎn)名投訴不斷

公開(kāi)資料顯示，微淼商學(xué)院品牌背后為北京微淼財(cái)商科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京微淼”），該公司成立時(shí)間為2019年4月24日，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，法定代表人為王樓樓。從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，封賀以75%的持股比例為第一大股東，王樓樓則以25%居第二位。

值得一提的是，雖然北京微淼成立于2019年4月，但微淼商學(xué)院的官網(wǎng)卻介紹自己成立于2017年4月，根據(jù)品牌信息和對(duì)應(yīng)的成立時(shí)間，北京商報(bào)記者找到了另一家名為霍爾果斯財(cái)商信息科技有限公司的機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)的法定代表人同樣為王樓樓，注冊(cè)資本為400萬(wàn)元，股東則是一家香港企業(yè)，名稱是財(cái)商國(guó)際教育集團(tuán)有限公司，除成立時(shí)間在2017年2月外，暫未有更多信息披露。

雖然成立時(shí)間較短，但北京微淼曾多次被所在地的市場(chǎng)監(jiān)督管理局點(diǎn)名。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，北京市昌平區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局在3月發(fā)出消費(fèi)警示，今年2月期間教育培訓(xùn)和預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域被投訴2次以上的主體名單予以公示，其中，在教育培訓(xùn)類名單中，北京微淼以12次的被訴次數(shù)排在首位。

黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)則顯示，截至3月15日16時(shí)，關(guān)聯(lián)微淼商學(xué)院的投訴量已達(dá)到709條，較一周前的3月8日增長(zhǎng)了114條。根據(jù)目前投訴階段的數(shù)據(jù)顯示，已回復(fù)707條，已完成389條。從投訴的具體內(nèi)容看，不予退款、虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)等問(wèn)題是“重災(zāi)區(qū)”。

對(duì)于上述情況，前海開(kāi)源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍表示，在線理財(cái)教育機(jī)構(gòu)還是要注重規(guī)范，因?yàn)槔碡?cái)教育本身事關(guān)投資，專業(yè)性較強(qiáng)，所以一定要進(jìn)行規(guī)范，防止出現(xiàn)誤導(dǎo)投資者，甚至損害投資者利益的行為出現(xiàn)。

峰哥也認(rèn)為，對(duì)于一些不合規(guī)合法的商業(yè)行為，需要通過(guò)監(jiān)管進(jìn)行規(guī)范，比如對(duì)合規(guī)的投教機(jī)構(gòu)發(fā)放牌照，對(duì)課程內(nèi)容進(jìn)行審核、備案等。同時(shí)，對(duì)于機(jī)構(gòu)自身而言，首先要合法合規(guī)，不能單純以銷售課程為目的，其實(shí)從金融投資服務(wù)角度看，投資者教育只是第一步。下一步，應(yīng)該做到的是全生命周期的跟蹤，即投資顧問(wèn)的服務(wù)要跟上。此后才是交易，包括售前、售中、售后，投前、投后等。

峰哥直言：“如果僅僅是賣課，路就走窄了。理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)這種模式是一把雙刃劍。在投機(jī)的人手中，是割韭菜的鐮刀，而如果有正規(guī)的教育機(jī)構(gòu)，甚至是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)好了，它就會(huì)變成能夠引導(dǎo)投資者樹(shù)立正確投資觀念的工具?！?/p>