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近日，中國質(zhì)量萬里行發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺美譽(yù)度排行榜》發(fā)布，榜單列舉了排名前十的企業(yè)和平臺，在上榜平臺中，微保、輕松保嚴(yán)選、慧擇三家公司分別代表了互聯(lián)網(wǎng)保險中介發(fā)展的三種模式，長遠(yuǎn)來看，用戶+科技+服務(wù)決定未來企業(yè)走向。

“美譽(yù)度”越來越高背后：新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介崛起

目前，國內(nèi)已經(jīng)有不少互聯(lián)網(wǎng)保險平臺成為行業(yè)翹楚，服務(wù)、產(chǎn)品、客戶服務(wù)滿意度、保險科技影響力等不斷提升。騰訊微保、輕松集團(tuán)旗下輕松保嚴(yán)選、已經(jīng)上市的慧擇成為互聯(lián)網(wǎng)保險中介較為成功的企業(yè)代表，三家企業(yè)在民眾認(rèn)知度、創(chuàng)新程度、保險科技應(yīng)用等方面具有一定的代表性。

近年來，我國保險中介快速發(fā)展，隨著政策的加持，保險中介也在積極謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在數(shù)字化浪潮下，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)保險中介加速轉(zhuǎn)型，另一方面，也涌現(xiàn)出了一批跟隨時代腳步成長的新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介。保險中介為我國保險銷售的主要渠道，2013年至2018年間，保費(fèi)收入占比從6.7%提升至12.7%。而且，隨著“產(chǎn)銷分離”加速的趨勢，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入占比有望繼續(xù)保持大幅提升的勢頭。

相比傳統(tǒng)保險中介，新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介則在渠道、產(chǎn)品和用戶體驗上占據(jù)先天優(yōu)勢。所謂“時代造英雄”，乘著時代的東風(fēng)，迎合用戶需求的東西就會得到市場，如此一來，這些因素成為新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介生長壯大的沃土。

線上保險核心優(yōu)勢：產(chǎn)品和服務(wù)

近年來，借助科技的力量，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)進(jìn)入了一個新的發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的出現(xiàn)與普及，不僅促使保險服務(wù)效率得到了很大提升，也進(jìn)一步為保險業(yè)注入創(chuàng)新模式的新活力。

但就互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)加快轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀與過渡階段，互聯(lián)網(wǎng)保險在銷售、理賠、維權(quán)等方面暴露了諸多問題，而普通用戶因?qū)?fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品知識的匱乏與不解，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品整體消費(fèi)者滿意度及投訴率遭遇瓶頸。

此次榜單結(jié)合2020年互聯(lián)網(wǎng)保險市場情況，分析了目前市場上主流互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺的實際情況，發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺美譽(yù)度榜單。服務(wù)滿意度指數(shù)由解決滿意度、產(chǎn)品創(chuàng)新度、保險科技影響力的大小、民眾認(rèn)知度等加權(quán)計算得出。

分析排行榜靠前的三名企業(yè)不難看出，三家企業(yè)有共同點(diǎn)，但模式又各不相同，垂直細(xì)分領(lǐng)域各有差異。

共同點(diǎn)在于：首先，三家企業(yè)都是為C端用戶服務(wù)，目標(biāo)都是為了將合適的產(chǎn)品推薦給最適合的用戶，都會和B端反復(fù)打磨產(chǎn)品，力求推向市場的產(chǎn)品都能成為“爆款”。其次，產(chǎn)品經(jīng)營理念都是“優(yōu)選”，不會單一推薦一家公司的產(chǎn)品，而是根據(jù)用戶畫像量身定制適合的產(chǎn)品。再次，都非常注重科技投入，如今注重科技就是注重用戶體驗，用戶需求提高了，服務(wù)形式也要跟著變，時代在變，你必須要順應(yīng)時代。

不同點(diǎn)在于：微保背靠騰訊，具有先天流量和品牌優(yōu)勢，用戶對于品牌的認(rèn)知度和認(rèn)可度較高；另外，依托于騰訊的科技供給和生態(tài)圈力量，微保綜合保險服務(wù)能力更強(qiáng)。在產(chǎn)品上，微保近年來打造了長期人身險、百萬醫(yī)療險、城市惠民保等系列標(biāo)桿產(chǎn)品，得到用戶青睞；

慧擇雖然成立較早，但是一路發(fā)展穩(wěn)健，行業(yè)認(rèn)可度和口碑較好；同時，慧擇緊跟時代步伐，與時俱進(jìn)，成為新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介中第一批上市的企業(yè)。在產(chǎn)品上，慧擇深耕長期險，打造了“達(dá)爾文”系列重疾險、成為網(wǎng)紅爆款產(chǎn)品。

輕松保嚴(yán)選作為輕松集團(tuán)旗下的保險銷售平臺，依托于海量用戶教育基礎(chǔ)，深耕下沉市場未被覆蓋的人群，利用前沿保險科技，通過“嚴(yán)選”為用戶提供真正有價值的保險產(chǎn)品。在產(chǎn)品上，輕松保嚴(yán)選聯(lián)手眾惠相互推出了“眾惠愛肝保障計劃”、針對慢性病人群可投保的保險產(chǎn)品—惠享e生百萬醫(yī)療險；同時，聯(lián)合丁香園、中康資訊、美年大健康等大健康領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)服務(wù)者，成立了全球“慢病管理聯(lián)盟”，以保險為載體，形成跨界的閉環(huán)生態(tài)圈，著力打造“保險+管理”模式，全方位滿足慢病人群的風(fēng)險保障。

保險科技應(yīng)用成熟：下沉市場保障更受關(guān)注

隨著近幾年跑馬圈地發(fā)展模式走到盡頭，中國保險行業(yè)開始從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，而在這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，如何解決行業(yè)內(nèi)長期存在的痛點(diǎn)是亟待解決的核心問題。好在新興技術(shù)的發(fā)展為保險行業(yè)帶來了破局機(jī)遇，而這也是驅(qū)動保險科技發(fā)展的重要原因之一。

保險科技的滲透也在潛移默化的改變整個行業(yè)。在這一進(jìn)程中，更具互聯(lián)網(wǎng)思維的保險企業(yè)和保險科技公司仍然是創(chuàng)新的先頭部隊，為行業(yè)帶來“普惠”、“觸達(dá)”和“連結(jié)”的改變，而保險產(chǎn)品的普惠化、觸達(dá)方式的變革、服務(wù)體驗的改善、連結(jié)感的提升都能夠從根源上逐漸解決中國居民保險意識弱的問題，實現(xiàn)國民保險意識的緩慢覺醒。

隨著保險科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺逐漸滲透深入三四線城市，下沉市場成為輕互聯(lián)網(wǎng)保險平臺新的增長極。麥肯錫發(fā)布的《2018年中國保險業(yè)白皮書》預(yù)計，到2020年，整個農(nóng)村保險市場將突破萬億。而對于保險公司而言，以上并非核心目標(biāo)用戶，也就意味著下沉市場的保險需求一直屬于被壓抑的狀態(tài)。此外，對于此類人群而言，“質(zhì)優(yōu)且價宜”則是不得不考量的“產(chǎn)品壁壘”。

這恰恰為以輕松保嚴(yán)選為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介帶來了機(jī)會。由于輕松籌大病救助的主要用戶來自“下沉市場”，傳統(tǒng)商業(yè)保險公司難以覆蓋，而這就是輕松保嚴(yán)選發(fā)展的優(yōu)勢所在，切中普通大眾的保障剛需。

而這很大程度歸功于科技的積累。以輕松保嚴(yán)選為例，輕松保嚴(yán)選通過“嚴(yán)選”模式與保險公司合作，完成不同人群的險種定制，分析用戶健康需求，與保險公司合作完成不同人群的險種定制，針對慢病人群、得了重疾后的康復(fù)人群、老年人群體等不同需求來定制不同產(chǎn)品。優(yōu)勢在于貼近用戶，并把用戶的健康保障需求進(jìn)行細(xì)分，打造深入不同群體的健康保障體系。同時，輕松保嚴(yán)選特別注重技術(shù)投入，早在2016年，輕松集團(tuán)搭建了區(qū)塊鏈實驗室，自主研發(fā)了“陽光鏈”項目。隨后，聯(lián)合華泰保險及中再產(chǎn)險依托輕松籌自主研發(fā)的“區(qū)塊鏈”技術(shù)，打造了首款全產(chǎn)業(yè)鏈區(qū)塊鏈保險。由于“區(qū)塊鏈”本身具有無法篡改、無法偽造的技術(shù)特征，保證了信息的真實、透明、有效，有了區(qū)塊鏈技術(shù)的賦能，不僅打通了保險機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間數(shù)據(jù)共享的“最后一公里”，還創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)的信息資源，提升企業(yè)運(yùn)營效，以便更好地服務(wù)消費(fèi)者。

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代進(jìn)入下半場，互聯(lián)網(wǎng)大健康領(lǐng)域也將進(jìn)入巨頭盤踞局面，而擁有科技+創(chuàng)新的企業(yè)，無疑是浪潮下的優(yōu)勝者，一方面，天然的互聯(lián)網(wǎng)思維能夠迸發(fā)更多創(chuàng)新場景，在逐浪中獲得生機(jī)；另一方面，用科技賦能企業(yè)，能夠簡化用戶從投保到享受保后紅利的流程，降低用戶中間成本。無論是傳統(tǒng)保險還是互聯(lián)網(wǎng)保險，在未來的保險領(lǐng)域中，都在開拓新的落地市場，其核心仍在“人”的場景上，而此次用戶滿意度全維度評估，無疑是新勢力們崛起的一次有力證明。順應(yīng)保險與科技結(jié)合的時代潮流，新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介正茁壯成長。用堅持創(chuàng)新的精神，為保險行業(yè)起到了表率作用。