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近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》中，明確提出“激活金融數(shù)據(jù)要素潛能”“加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)”“夯實(shí)金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字底座”，加速金融科技創(chuàng)新發(fā)展中數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)升級(jí)勢(shì)在必行。

(資料圖片)

當(dāng)前，數(shù)據(jù)成為驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，如何激活數(shù)據(jù)要素潛能、深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施之“底”，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新“乘風(fēng)破浪”成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代有待銀行業(yè)持續(xù)探索的重要課題。

激活金融數(shù)據(jù)潛能下的數(shù)據(jù)新挑戰(zhàn)

數(shù)據(jù)是關(guān)鍵的生產(chǎn)力，對(duì)銀行的發(fā)展有重大的促進(jìn)作用，一系列的數(shù)字化變革對(duì)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)管理流程、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶營(yíng)銷等諸多方面都帶來(lái)了變化。

在中國(guó)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中心處長(zhǎng)李東亞看來(lái)，銀行要不斷在業(yè)務(wù)上和數(shù)字化上自我革命才能適應(yīng)當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展，更好地滿足客戶的需求，更好地適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展。銀行業(yè)加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，主要面臨著有效利用、安全穩(wěn)定、價(jià)值挖掘等方面的挑戰(zhàn)：

首先，從滿足數(shù)據(jù)訪問(wèn)的有效性來(lái)看，隨著ICT技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)服務(wù)范圍越來(lái)越廣泛，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷增加，銀行數(shù)據(jù)量不斷增長(zhǎng)，銀行的業(yè)務(wù)對(duì)于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和訪問(wèn)的標(biāo)準(zhǔn)是無(wú)限的，在成本管控下，數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)一方面要滿足當(dāng)前必要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求，也要滿足未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，需要制定合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模式，以及按照數(shù)據(jù)的應(yīng)用優(yōu)先級(jí)別進(jìn)行合理管控，但這也帶來(lái)數(shù)據(jù)管理和架構(gòu)設(shè)計(jì)的復(fù)雜性。

此外，銀行的系統(tǒng)核心要求是穩(wěn)定和安全，在數(shù)字化時(shí)代下對(duì)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)，以及存儲(chǔ)的擴(kuò)展有非常高的要求。如何在現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施上，能夠滿足數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、加工和數(shù)據(jù)的遷移，對(duì)銀行來(lái)講，都是至關(guān)重要的。

另外，銀行的數(shù)據(jù)創(chuàng)新還要體現(xiàn)數(shù)據(jù)的價(jià)值創(chuàng)造。如何從海量的數(shù)據(jù)挖掘有效的價(jià)值數(shù)據(jù)，要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的深度融合，數(shù)據(jù)與技術(shù)的深度融合。銀行有效的數(shù)據(jù)治理，完善的業(yè)務(wù)流程，可拓展核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行未來(lái)創(chuàng)造數(shù)據(jù)價(jià)值的基礎(chǔ)，也體現(xiàn)了未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

數(shù)據(jù)是銀行之本，而數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)又是一個(gè)永恒的主題。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的新的變革和機(jī)遇，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施正在成為銀行業(yè)最堅(jiān)實(shí)的“數(shù)據(jù)底座”，而金融科技對(duì)銀行現(xiàn)有的傳統(tǒng)IT架構(gòu)系統(tǒng)提出了新訴求。

向智能化應(yīng)用架構(gòu)升級(jí)

存儲(chǔ)作為數(shù)據(jù)的“家”，是承載金融機(jī)構(gòu)最重要的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的關(guān)鍵設(shè)施，其建設(shè)趨勢(shì)應(yīng)如何把握，順應(yīng)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新及改造，是金融行業(yè)的一個(gè)重要命題。隨著金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景的復(fù)雜化以及整個(gè)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的巨大化，銀行業(yè)越來(lái)越需要場(chǎng)景化、平臺(tái)化、專業(yè)化的解決思路，需要用更多的數(shù)據(jù)來(lái)滿足往智能化轉(zhuǎn)型的需要，場(chǎng)景化服務(wù)的需求，產(chǎn)品創(chuàng)新的需要，這在存儲(chǔ)側(cè)則表現(xiàn)為從傳統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)向智能化應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

而智能化的應(yīng)用架構(gòu)，其核心理念是數(shù)據(jù)有好前提下的數(shù)據(jù)的獨(dú)立。如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)獨(dú)立？可以從三個(gè)角度著手：首先是云數(shù)分離，也即將計(jì)算資源、IT資源和數(shù)據(jù)進(jìn)行分離；其次是存算分離，把數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)的計(jì)算分離開(kāi)，使數(shù)據(jù)能夠被更多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來(lái)使用，而不是被一個(gè)計(jì)算型應(yīng)用或者上層的計(jì)算鎖定；第三是數(shù)據(jù)從產(chǎn)生到銷毀的全生命周期管理。

李東亞表示，銀行的數(shù)據(jù)多元且復(fù)雜，要做好銀行管理和客戶服務(wù)，一方面要通過(guò)銀行自己的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，另外一方面也要和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行合作，比如工商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、海關(guān)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都能為銀行進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范，為客戶服務(wù)提供非常有價(jià)值的信息。銀行除了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還有一些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，如何把非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)引進(jìn)來(lái)用好，有效地產(chǎn)生價(jià)值，這一方面需要銀行自身的創(chuàng)造，另一方面需要浪潮這種企業(yè)提供有底、有數(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施的支持，這樣才能保證能夠存儲(chǔ)、能夠加工，應(yīng)對(duì)未來(lái)的各種挑戰(zhàn)。（瞭望）