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一張罰單，將利安人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“利安人壽”)推向業(yè)內(nèi)視野，渠道業(yè)務(wù)弄虛作假，線下保單“搖身一變”成網(wǎng)銷。業(yè)內(nèi)人士分析，該情況大概率是受公司要求的網(wǎng)銷業(yè)務(wù)占比影響，與考核壓力相關(guān)，也折射出公司經(jīng)營(yíng)管理方面的不足。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到，目前利安人壽正在推進(jìn)新一輪的董事會(huì)換屆，前三大股東江蘇省國(guó)際信托有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“江蘇國(guó)際信托”)、深圳市柏霖資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“柏霖資管”)、雨潤(rùn)控股集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“雨潤(rùn)控股”)分別派任兩位董事;且由江蘇國(guó)際信托推薦董事長(zhǎng)候選人，柏霖資管牽頭其他股東會(huì)商推薦總裁候選人。

巧合的是，三家股東都曾位列利安人壽第一大股東，掌控過話語(yǔ)權(quán)。業(yè)內(nèi)人士提及，從利安人壽近年的股權(quán)變更以及發(fā)展情況來看，這樣的經(jīng)營(yíng)決策模式，導(dǎo)致公司沒有真正的實(shí)控人，并不排除會(huì)給公司治理埋下糾紛隱患。

線下保單變網(wǎng)銷，利安人壽弄虛作假被罰

銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)稱，經(jīng)核查，2017年3月20日至3月30日，利安人壽通過線下填寫投保單、線下收繳保費(fèi)、業(yè)務(wù)管理部手工錄單的方式銷售“多利寶終身壽險(xiǎn)(投資連結(jié)型)”，涉及保費(fèi)20097.3萬元。

不過，上述業(yè)務(wù)未通過利安人壽自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售，也未通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售，但公司在業(yè)務(wù)投保單上“業(yè)務(wù)銷售渠道”記載為“網(wǎng)銷”，向監(jiān)管報(bào)送統(tǒng)計(jì)表時(shí)，將該業(yè)務(wù)記載為“自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)-保險(xiǎn)公司”。

時(shí)任新渠道部副總經(jīng)理湯偉負(fù)責(zé)利安人壽網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)填報(bào)由其審批上報(bào)，對(duì)提供虛假報(bào)告報(bào)表負(fù)有直接責(zé)任?；诖?，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)利安人壽罰款30萬元，對(duì)湯偉警告并罰款5萬元。

為何不如實(shí)記載?“誤操的可能性不大，極有可能是受公司對(duì)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)占比考核的影響”，一位保險(xiǎn)公司管理人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出，這也折射出該公司經(jīng)營(yíng)管理方面的不足。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士王立剛持有相似觀點(diǎn)，“大概率和業(yè)務(wù)考核壓力有關(guān)系”。

據(jù)悉，利安人壽成立于2011年7月，股東包括江蘇國(guó)際信托、江蘇交通控股有限公司等5家國(guó)有大型企業(yè)，以及柏霖資管、雨潤(rùn)控股等5家民營(yíng)企業(yè)。但從開業(yè)以來，利安人壽的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)并不樂觀，2011年至2017年的7年間，僅在2014年略微實(shí)現(xiàn)752.91萬元的凈利潤(rùn)，其余年份均為虧損。

在熬過壽險(xiǎn)公司較長(zhǎng)的虧損周期后，近兩年利安人壽經(jīng)營(yíng)略有好轉(zhuǎn)，2018年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8708.26萬元，2019年實(shí)現(xiàn)公司凈利潤(rùn)109.12萬元，合并凈利潤(rùn)18063.01萬元。延續(xù)到2020年，利安人壽重回虧損狀態(tài)，1季度凈虧損15651.67萬元。盡管有短暫的盈利區(qū)間，目前利安人壽尚未完全彌補(bǔ)虧損。

利安人壽的野心顯然并未局限于彌補(bǔ)虧損。藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到，2020年4月，利安人壽召開2019年度股東大會(huì)，董事會(huì)審議通過多份議案，包括《關(guān)于利安人壽董事會(huì)換屆事項(xiàng)的議案》，其中提及要“以盡快上市為目標(biāo)，力爭(zhēng)明年上市”。

相對(duì)于銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)，上市、掛牌的保險(xiǎn)公司數(shù)量相對(duì)較少。事實(shí)上，不少保險(xiǎn)公司在成立伊始或發(fā)展過程中都提及上市計(jì)劃，譬如中融人壽、錦泰財(cái)險(xiǎn)等，但難有落地。

上述保險(xiǎn)公司管理人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)上市必須具備“硬實(shí)力”，比如穩(wěn)扎穩(wěn)打的業(yè)績(jī)，持續(xù)穩(wěn)健的盈利能力，償付能力充足，具備長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，“理想狀態(tài)是通過上市與股東、員工分享公司的成長(zhǎng)，提升經(jīng)營(yíng)能力，而不是純粹通過資本市場(chǎng)融入更多資金”。在業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)公司上市要求并不低，當(dāng)前資本市場(chǎng)形勢(shì)也對(duì)上市構(gòu)成考驗(yàn)。

“從利安人壽目前的狀態(tài)來看，還達(dá)不到上市標(biāo)準(zhǔn)，不具備資質(zhì)條件”，王立剛指出，提出上市目標(biāo)更多可能是定下發(fā)展方向。

股權(quán)頻變、高管人事調(diào)整或埋糾紛隱患

不過，在走向上市之前，近年股權(quán)轉(zhuǎn)讓頻頻的利安人壽，更需要沉淀下來，打好公司股東股權(quán)治理的基礎(chǔ)。

2018年1月，原保監(jiān)會(huì)下發(fā)的撤銷行政許可決定書顯示，在2015年11月的增資申請(qǐng)中，雨潤(rùn)控股違規(guī)代持利安人壽1.41億元股份。根據(jù)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》規(guī)定，投資人取得保險(xiǎn)公司股權(quán)的資金，應(yīng)當(dāng)使用來源合法的自有資金，且不得利用股權(quán)質(zhì)押形式，代持保險(xiǎn)公司股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)移股權(quán)。

該筆違規(guī)股權(quán)清退后，柏霖資管順位升為利安人壽第一大股東，但這一情況并未持續(xù)。2018年10月，江蘇國(guó)際信托斥資約24億元，受讓江蘇蘇匯、鳳凰傳媒(601928,股吧)和紫金集團(tuán)等3家小股東所持利安人壽的5.31億股股份，成為利安人壽的第一大股東。

從雨潤(rùn)控股到柏霖資管再到江蘇國(guó)際信托，短短1年時(shí)間內(nèi)，利安人壽第一大股東人選連連變換。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理，截止2020年1季度末，江蘇國(guó)際信托持有利安人壽22.79%股權(quán)，柏霖資管持股18.96%，雨潤(rùn)控股持股17.82%(已被凍結(jié))，股權(quán)差距并不太大。

逐一來看，江蘇國(guó)際信托在早前收購(gòu)公告中表示，受讓股權(quán)能夠讓公司提供更加完整的金融服務(wù)，有利于優(yōu)化股權(quán)投資配置比例，看中保險(xiǎn)公司牌照價(jià)值;柏霖資管更是手持兩張壽險(xiǎn)牌照，還是鼎誠(chéng)人壽的重要股東，亦擬參與其最新增資計(jì)劃，完成后將持有鼎誠(chéng)人壽25%的股份，與香江金控并列為第一大股東，顯然對(duì)保險(xiǎn)公司有所執(zhí)著。

如此形勢(shì)下，包括前第一大股東雨潤(rùn)控股在內(nèi)，3家股東某種程度上的關(guān)系顯得略有微妙。從正在推進(jìn)的董事會(huì)換屆來看，利安人壽新一屆董事會(huì)中，江蘇國(guó)際信托、柏霖資管、雨潤(rùn)控股各提名了兩位董事。此外，由江蘇國(guó)際信托推薦第三屆董事會(huì)董事長(zhǎng)候選人;由柏霖資管公司牽頭，按照市場(chǎng)化選聘原則，會(huì)商主要股東，推薦利安人壽總裁候選人。

“從這種形勢(shì)來看，公司沒有真正的實(shí)控人，經(jīng)營(yíng)決策沒有準(zhǔn)心，會(huì)給公司治理埋下糾紛隱患”，一位保險(xiǎn)公司管理人士分析稱，并不排除未來存在各方利益博弈的可能性。

“股權(quán)變更、人事調(diào)整對(duì)公司發(fā)展都有影響，近年利安人壽業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)一般，監(jiān)管處罰也不少，公司治理方面還需要加強(qiáng)”，王立剛表示。